Geldtransfer-Apps im Vergleich zu PayPal: Gebühren, Geschwindigkeit und wann sich welche Lösung lohnt
Wenn es um Geldüberweisungen ins Ausland geht, denken viele zuerst an PayPal – einfach weil so viele von uns bereits ein Konto auf dem Smartphone eingerichtet haben. Doch PayPal wurde als universelle Zahlungsplattform entwickelt und nicht als Spezialist für Geldtransfers, und das macht sich bei den Preisen und der Abwicklung internationaler Überweisungen deutlich bemerkbar. Dieser Ratgeber vergleicht PayPals Ansatz mit sieben spezialisierten Geldtransfer-Anbietern – Wise, Revolut, Payoneer, OFX, Remitly, WorldRemit und XE – in Bezug auf Gebühren, Geschwindigkeit und die Situationen, in denen sich die jeweilige Option wirklich lohnt.
Warum die Preismodelle nicht vergleichbar sind
Die tatsächlichen Kosten einer Geldüberweisung hängen von zwei Faktoren ab: einer eventuellen Festgebühr und dem Aufschlag, der im Wechselkurs versteckt ist. Spezialisierte Anbieter konkurrieren genau über diese Aufschlüsselung. Wise nutzt den echten Interbankenkurs und berechnet dazu eine kleine Gebühr, die vor der Bestätigung vollständig angezeigt wird – deshalb weist Wise in diesem Vergleich durchgehend den geringsten Wechselkursaufschlag auf. OFX und XE erreichen dieselbe Transparenz auf einem anderen Weg: Sie verzichten komplett auf eine Festgebühr und konkurrieren allein über ihren Kurs. Revolut, Payoneer, Remitly und WorldRemit verlangen eine Festgebühr plus einen Aufschlag, der höher ausfällt als bei den schlankesten Spezialisten, doch auch hier werden Kurs und Gebühr getrennt ausgewiesen, sodass man Überweisung für Überweisung vergleichen kann. PayPal funktioniert anders: Bei einer Währungsumrechnung wendet PayPal an der Kasse einen eigenen Umrechnungskurs an und packt die eigene Marge in diese eine Zahl, anstatt Interbankenkurs und Gebühr getrennt auszuweisen. Der Gesamtbetrag wird zwar vor dem Versand angezeigt, es gibt jedoch keine vergleichbare Position, die sich einem Interbankenkurs gegenüberstellen ließe – dadurch lässt sich schwerer nachvollziehen, wofür man bei der Umrechnung selbst eigentlich bezahlt.
Geschwindigkeit und wo das Geld tatsächlich ankommt
Zustellgeschwindigkeit und Auszahlungsmethode unterscheiden sich stärker, als viele erwarten. Überweisungen zwischen zwei Revolut-Konten erfolgen nahezu sofort, und Remitlys Express-Option kann auf den beliebtesten Korridoren innerhalb von Minuten liefern – allerdings mit einem höheren Aufschlag als Remitlys günstigere Standardoption. Wise, OFX und XE laufen über Banküberweisungen, die in der Regel einen Werktag oder länger dauern, wobei OFX ausdrücklich für größere, weniger zeitkritische Überweisungen konzipiert ist und nicht für Eile am selben Tag. Remitly und WorldRemit bieten in den meisten ihrer Zielkorridore zusätzlich Bargeldabholung und Auszahlung auf mobile Wallets an, was wichtig ist, wenn der Empfänger kein Bankkonto nutzt – WorldRemit betreibt dabei eines der umfangreichsten Netzwerke für Mobile Money und Bargeldabholung in dieser Gruppe. Bei Payoneer landet das Geld schnell auf einem Payoneer-Multiwährungskonto, doch die anschließende Auszahlung auf ein Bankkonto dauert länger als bei den spezialisierten Transfer-Apps. PayPal bildet hier eine eigene Kategorie: Geld kann fast augenblicklich im PayPal-Guthaben des Empfängers erscheinen, sofern dieser bereits ein Konto besitzt. Um daraus verfügbares Bargeld zu machen, ist jedoch eine separate Bankauszahlung nach PayPals eigenem Zeitplan nötig, und Bargeldabholung oder mobile Wallets gibt es überhaupt nicht – der Empfänger muss zwingend ein PayPal-Konto haben.
Die passende Überweisung zum richtigen Anbieter finden
Welcher der sieben Anbieter sinnvoll ist, hängt stark davon ab, wofür die Überweisung tatsächlich gedacht ist. Wer Einnahmen aus Freelance-Arbeit oder einem Online-Marktplatz erhält, profitiert von Payoneers geschäftsorientiertem Konto und den Rechnungstools – trotz des höheren Aufschlags, weil die Auszahlungsschiene bereits in die Plattformen integriert ist, die die Zahlung vornehmen. Bei Familienüberweisungen, bei denen der Empfänger Bargeld in die Hand oder eine mobile Wallet benötigt, sind Remitly oder WorldRemit die naheliegende Wahl, wobei die Entscheidung zwischen beiden oft davon abhängt, wer im jeweiligen Korridor die bessere Auszahlungsabdeckung bietet. Bei einer einmaligen größeren Überweisung – etwa einer Immobilienanzahlung oder einer Studiengebühr – zahlt sich aus, dass OFX komplett auf eine Festgebühr verzichtet und für größere Beträge telefonische Beratung bietet, da sich die Ersparnis mit der Transfergröße vergrößert. Wer kleinere, häufige private Überweisungen tätigt und dabei den knappsten verfügbaren Kurs sucht, ist in der Regel bei Wise am besten aufgehoben. Und wer für den Alltag bereits in der Revolut-App unterwegs ist, profitiert von einem echten Komfortvorteil, sofern auch der Empfänger Revolut nutzt, da diese Überweisungen kostenlos und sofort abgewickelt werden.
Wann PayPal trotzdem sinnvoll ist
PayPals eigentlicher Vorteil liegt nicht im Preis, sondern in der Verbreitung. Fast jeder kennt den Dienst, und ein großer Teil der Menschen hat bereits ein Konto mit Guthaben oder einer verknüpften Karte, die sofort einsatzbereit ist. Das macht PayPal zu einer vernünftigen Wahl für eine kleine, seltene Einmalüberweisung – besonders an jemanden, der aus anderen Gründen bereits Zahlungen über PayPal erhält, etwa durch einen Verkauf auf einem Marktplatz, Freelance-Arbeit, die über eine Plattform mit PayPal-Abrechnung läuft, oder das Teilen einer Rechnung mit einem Freund im Ausland, der ebenfalls PayPal nutzt. Der Haken dabei: Für diesen Komfort zahlt man über einen Umrechnungskurs, der in der Regel schlechter ausfällt als bei den spezialisierten Anbietern, und es gibt keine Bargeldabholung oder mobile Wallet-Option, falls der Empfänger darauf angewiesen ist. Bei einer wiederkehrenden Überweisung, einem größeren Betrag oder wenn der Empfänger kein Bankkonto nutzen kann oder will, ist ein speziell dafür entwickelter Anbieter fast immer die bessere Wahl.
Das Fazit
Keiner dieser sieben Anbieter versucht, für alle alles zu sein – und das gilt auch für PayPal. Die spezialisierten Transfer-Apps sind jeweils darauf ausgelegt, Kurs- und Gebührenstruktur für einen bestimmten Absendertyp optimal zu gestalten – den häufigen privaten Absender (Wise), bestehende App-Nutzer (Revolut), Freelancer oder Verkäufer (Payoneer), die große Einmalüberweisung (OFX), die Familienüberweisung mit Bargeldabholung (Remitly, WorldRemit) oder langjährige Nutzer von Währungsdaten (XE). PayPals Stärke besteht darin, dass es bereits installiert und bereits mit einem Guthaben oder einer Karte verknüpft ist, was es für kleine, gelegentliche Überweisungen zwischen zwei Personen, die beide bereits PayPal nutzen, durchaus geeignet macht. Bei allem, was wiederkehrend, umfangreich oder auf Bargeld- bzw. Mobile-Wallet-Auszahlung angewiesen ist, lohnt es sich, vorher ein paar Minuten in die Zahlen eines spezialisierten Anbieters zu investieren.
FAQ
Ist PayPal günstiger als Wise, OFX oder XE für eine internationale Überweisung?
In der Regel nicht. Wise, OFX und XE konkurrieren direkt über die Enge ihrer Währungsumrechnung: Wise rechnet vom echten Interbankenkurs aus und berechnet eine kleine Gebühr, die vor der Bestätigung vollständig angezeigt wird, während OFX und XE komplett auf eine Festgebühr verzichten. PayPal hingegen wendet beim Senden oder Empfangen einen eigenen Umrechnungskurs an und packt die eigene Marge in diesen Kurs, anstatt Interbankenkurs und Gebühr getrennt auszuweisen. Bei den meisten Währungspaaren macht das PayPals effektive Kosten höher als bei diesen drei Spezialisten, auch wenn auch PayPal vor der Bestätigung einen Gesamtbetrag anzeigt.
Was ist der schnellste Weg, Geld an jemanden im Ausland zu schicken?
Für echte Schnelligkeit stechen zwei Optionen heraus: Remitlys Express-Option auf den meistgenutzten Korridoren und Überweisungen zwischen zwei bestehenden Revolut-Konten – beide können innerhalb von Minuten ankommen. Auch PayPal kann sich sofort anfühlen, aber nur, wenn der Empfänger bereits ein PayPal-Guthaben in der richtigen Währung besitzt. Sobald eine Währungsumrechnung oder eine Bankauszahlung ins Spiel kommt, läuft es nach PayPals normalem Bearbeitungszeitplan und kommt nicht mehr innerhalb von Minuten an.
Kann ich mit PayPal Geld an jemanden ohne Bankkonto senden?
Über PayPal selbst nicht. Von den in diesem Vergleich berücksichtigten Anbietern bieten Remitly und WorldRemit Bargeldabholung und Auszahlung auf mobile Wallets an – beide wurden speziell für Überweisungskorridore entwickelt, in denen der Empfänger möglicherweise kein klassisches Bankkonto besitzt. Bei PayPal benötigt der Empfänger zwingend ein PayPal-Konto, um Geld zu erhalten; Bargeldabholung oder Mobile-Money-Optionen gibt es nicht.
Ist Payoneer einfach PayPal für Freelancer?
Die Zielgruppen überschneiden sich, die Konzepte aber nicht. Payoneer basiert auf einem grenzenlosen Multiwährungskonto für Freelancer und Verkäufer auf Online-Marktplätzen, mit Rechnungstools und Auszahlungsintegrationen, die genau auf diese Arbeit zugeschnitten sind. Payoneer weist in diesem Vergleich einen der höheren Wechselkursaufschläge auf, verlangt eine pauschale Auszahlungsgebühr, und die Bankauszahlung dauert länger als bei den spezialisierten Transfer-Apps. PayPal ist dagegen eine breiter aufgestellte Zahlungsplattform für Verbraucher und Händler und keine spezialisierte Auszahlungsschiene – welche Lösung die richtige ist, hängt daher oft davon ab, welche der Kunde oder die Plattform, die Sie bezahlt, bereits nutzt.