Die besten Apps für internationale Geldtransfers im Vergleich
Die eine „beste" App für internationale Geldtransfers gibt es nicht – welche für Sie richtig ist, hängt davon ab, wie viel Sie überweisen, wie Ihr Empfänger das Geld erhalten muss und ob Ihnen der Preis oder die Bequemlichkeit wichtiger ist. Dieser Ratgeber vergleicht alle sieben Anbieter, die RemitMeter erfasst – Wise, Revolut, Payoneer, OFX, Remitly, WorldRemit und XE – hinsichtlich Preisstruktur, Auszahlungsmöglichkeiten und der Frage, für wen sich welcher Anbieter tatsächlich am besten eignet. Wenn Sie Ihren Korridor bereits kennen, liefert Ihnen eine Korridor-Seite oder der Rechner einen genaueren Kostenvergleich, als es dieser Überblick leisten kann.
Wie sich die Kosten der Anbieter tatsächlich unterscheiden
Die Kosten jeder Überweisung hängen von zwei Stellschrauben ab: einer im Voraus erhobenen Festgebühr und einem Aufschlag auf den Wechselkurs (der Betrag, der beim Empfänger ankommt, ergibt sich aus dem Sendebetrag abzüglich der Festgebühr, multipliziert mit dem Wechselkurs und multipliziert mit eins minus dem Aufschlag). Die sieben Anbieter lassen sich in zwei Lager einteilen. Wise, OFX und XE verlangen entweder gar keine Festgebühr (OFX, XE) oder nur eine kleine (Wise) und setzen stattdessen vor allem auf einen niedrigen Aufschlag – Wise liegt dabei besonders nah am echten Interbankenkurs. Revolut, Payoneer, Remitly und WorldRemit bauen eine größere Marge direkt in den Kurs ein, wobei sich deren Höhe nach Ihrer Kontostufe oder der gewählten Auszahlungsmethode richtet. Keine der beiden Strukturen ist automatisch günstiger: Ein Anbieter ohne Festgebühr, aber mit hohem Aufschlag, kann bei einer mittelgroßen Überweisung trotzdem teurer sein als einer mit kleiner Gebühr und knappem Aufschlag. Um zu wissen, wer für Ihren konkreten Betrag tatsächlich gewinnt, brauchen Sie daher beide Zahlen – nicht nur eine davon.
Wenn möglichst niedrige Kosten im Vordergrund stehen
Wise, OFX und XE setzen alle drei auf eine transparente, aufschlagsorientierte Preisgestaltung statt auf einen künstlich aufgeblähten Kurs. Wise zeigt seine Gebühr vollständig an, bevor Sie bestätigen, und berechnet durchweg den niedrigsten Aufschlag der Gruppe – das macht den Anbieter bei den meisten Transferbeträgen in der Regel zur günstigsten Wahl. Allerdings steigen die Gebühren, wenn Sie per Karte statt per Banküberweisung einzahlen, und größere Erstüberweisungen können eine zusätzliche Verifizierung auslösen. OFX verzichtet komplett auf die Festgebühr und kombiniert das mit telefonischer Kursberatung, was sich vor allem bei größeren, zeitlich weniger dringenden Überweisungen auszahlt, bei denen der Aufschlag stärker ins Gewicht fällt als eine Pauschalgebühr; bei kleineren Beträgen ist der Kurs weniger wettbewerbsfähig. XE verzichtet ebenfalls auf die Festgebühr und blickt auf eine lange Erfahrung im Bereich Wechselkursdaten zurück, doch der Aufschlag liegt über dem der günstigsten Spezialisten, und Überweisungen kommen in der Regel erst am nächsten Tag statt noch am selben Tag an. In der Praxis ist Wise für die meisten Beträge die naheliegende, kostengünstige Wahl, OFX lohnt einen genaueren Blick besonders bei größeren Überweisungen, und XE ist eine solide Mitteloption, wenn Ihnen Markenbekanntheit wichtig ist.
Wenn Ihr Empfänger Bargeldabholung oder ein mobiles Wallet benötigt
Vier dieser Anbieter bieten überhaupt keine Bargeldabholung oder Auszahlung per mobilem Wallet an – Wise, Revolut, OFX und XE – und scheiden damit aus, wenn Ihr Empfänger kein Bankkonto hat. Remitly und WorldRemit sind genau dafür gemacht: Beide unterstützen in den meisten ihrer Korridore sowohl Bargeldabholung als auch Auszahlung per mobilem Wallet. Remitly bietet zusätzlich eine Express-Stufe, die auf beliebten Strecken innerhalb von Minuten liefert, allerdings zu einem höheren Aufschlag als die langsamere Economy-Option, und seine mobile App genießt bei Erstnutzern einen guten Ruf. Der Vorteil von WorldRemit liegt in der Breite seines Auszahlungsnetzwerks – eines der umfangreichsten Netze für Mobile Money und Bargeldabholung unter diesen Anbietern –, auch wenn der Wechselkursaufschlag höher ausfällt als bei den Multiwährungs-Spezialisten und die Abdeckung bei den Sendewährungen geringer ist. Auch Payoneer fällt aus diesem Vergleich heraus, da der Dienst eher darauf ausgelegt ist, Guthaben zu halten und abzuheben, als dringende Überweisungen zu ermöglichen, und seine Bankabhebungen langsamer ablaufen als bei Remitly oder WorldRemit. Wenn Bargeld in die Hand oder eine Auszahlung per mobilem Wallet unverzichtbar ist, läuft die eigentliche Entscheidung auf Remitlys Geschwindigkeitsoptionen gegenüber WorldRemits breiterem Netzwerk hinaus.
Wenn Überweisungen Teil einer App sein sollen, die Sie bereits nutzen
Revolut passt nur bedingt in diese Gruppe: Es handelt sich nicht um einen reinen Überweisungsspezialisten, sondern um eine umfassendere Banking-App, bei der internationale Überweisungen nur eine von mehreren Funktionen sind. Wenn Sie und Ihr Empfänger beide bereits ein Revolut-Konto haben, sind Überweisungen zwischen Ihnen kostenlos und nahezu sofort, und das Geld bewegt sich innerhalb derselben App, die auch alltägliche Ausgaben- und Budgetierungstools bietet – ein echter Komfortvorteil, den die reinen Spezialisten nicht bieten. Der Nachteil zeigt sich, sobald der Empfänger kein Revolut-Konto hat: Der Wechselkursaufschlag fällt höher aus als bei Wise, OFX oder XE, und um die besten Konditionen von Revolut zu bekommen, benötigen Sie in der Regel eines der kostenpflichtigen Abo-Modelle statt des kostenlosen Plans. Außerdem gibt es keine Möglichkeit zur Bargeldabholung, sodass die App nur funktioniert, wenn der Empfänger das Geld direkt auf ein Konto oder eine Karte erhalten kann. Revolut eignet sich für Menschen, die bereits Teil des Ökosystems sind und an andere Revolut-Nutzer überweisen; für eine gelegentliche Einzelüberweisung an jemanden außerhalb davon ist es eine schwächere erste Wahl.
Wenn Sie bezahlt werden, statt Geld nach Hause zu schicken
Payoneer ist ein grundlegend anderes Werkzeug als die anderen sechs Anbieter – das sollte man klar sagen, bevor man es allein nach dem Preis vergleicht. Der Dienst ist in erster Linie als Auszahlungskanal für Freelancer und Online-Verkäufer konzipiert: Marktplätze und Plattformen zahlen auf ein Payoneer-Guthaben ein, das der Inhaber dann in mehreren Währungen halten oder auf ein lokales Bankkonto abheben kann. Das macht Payoneer zur guten Wahl, wenn Sie Einnahmen aus Marktplätzen oder Freelance-Tätigkeit erhalten, ergänzt durch Rechnungsstellungs- und Business-Tools, die die auf Überweisungen spezialisierten Apps nicht bieten. Im reinen Kostenvergleich für internationale Geldüberweisungen schneidet Payoneer jedoch weniger gut ab: Der Wechselkursaufschlag gehört zu den höheren in dieser Gruppe, es wird unabhängig von der Überweisungshöhe eine pauschale Abhebegebühr berechnet, und Bankabhebungen dauern länger als bei spezialisierten Überweisungs-Apps wie Wise oder Remitly. Wenn Sie einfach Geld an die Familie schicken oder eine Rechnung im Ausland begleichen möchten, ist Payoneer meist nicht das richtige Werkzeug; wenn Sie dagegen von einem ausländischen Kunden oder einer Plattform bezahlt werden, lohnt es sich, Payoneer nach eigenen Maßstäben zu bewerten statt im Vergleich zu den auf Überweisungen spezialisierten Anbietern.
FAQ
Welche App ist insgesamt am günstigsten?
Die eine günstigste App für jede Überweisung gibt es nicht, aber die Kombination aus einer kleinen Vorabgebühr und dem niedrigsten Wechselkursaufschlag in diesem Vergleich macht Wise für die meisten Transferbeträge zur günstigsten Option. OFX, das überhaupt keine Festgebühr verlangt, kann bei größeren Überweisungen die Nase vorn haben, wenn die eingesparte Festgebühr stärker ins Gewicht fällt und der telefonisch vermittelte Kurs greift. Für einen genauen Wert lohnt sich ein Blick auf eine Korridor-Seite oder die Eingabe Ihres Betrags in den Rechner, da Gebühren und Aufschläge je nach Währungspaar variieren.
Welche Anbieter bieten Bargeldabholung an?
Von den sieben Anbietern bieten nur Remitly und WorldRemit Bargeldabholung an, und beide unterstützen in den meisten ihrer Korridore zusätzlich die Auszahlung per mobilem Wallet. Bei Wise, Revolut, Payoneer, OFX und XE benötigt der Empfänger in jedem Fall ein Bankkonto – bei Revolut konkret ein Revolut-Konto.
Ist Revolut eine gute Option, wenn ich noch kein Revolut-Kunde bin?
Nutzbar ist es schon, aber für diesen Fall ist es nicht gemacht. Der größte Vorteil von Revolut – kostenlose, nahezu sofortige Überweisungen – gilt nur zwischen zwei Revolut-Konten. Wenn Sie an jemanden ohne Revolut-Konto senden, greift der reguläre Wechselkursaufschlag von Revolut, der höher ausfällt als bei reinen Überweisungsspezialisten wie Wise, OFX oder XE, und für die besseren Konditionen von Revolut benötigen Sie in der Regel ein kostenpflichtiges Abo.
Was ist der Unterschied zwischen der Festgebühr und dem Wechselkursaufschlag einer Überweisung, und warum sind beide wichtig?
Die Festgebühr ist ein pauschaler Betrag, der im Voraus erhoben wird, unabhängig davon, wie viel Sie überweisen. Der Wechselkursaufschlag ist ein Prozentsatz, der vom echten Wechselkurs abgezogen wird, und skaliert daher mit der Höhe der Überweisung. Ein Anbieter ohne Festgebühr, wie OFX oder XE, ist nicht automatisch günstiger – wenn sein Aufschlag höher ist als der eines Mitbewerbers, kann dieser Unterschied die eingesparte Gebühr aufwiegen, besonders bei mittelgroßen Überweisungen. Wer Anbieter nur anhand der Gebühr oder nur anhand des Aufschlags vergleicht, kann zur falschen Schlussfolgerung kommen; erst beide Faktoren zusammen, die sich im Betrag niederschlagen, der beim Empfänger ankommt, bestimmen die tatsächlichen Kosten.