Geld aus dem Ausland empfangen: Barauszahlung, mobile Geldbörse oder Banküberweisung
Wenn Sie eine internationale Überweisung empfangen statt sie zu senden, ist die Auszahlungsmethode genauso wichtig wie der Wechselkurs. Barauszahlung, mobile Geldbörse und Banküberweisung sind nicht bei jedem Anbieter austauschbar - welche Optionen überhaupt zur Verfügung stehen, hängt ganz davon ab, welchen Anbieter der Absender wählt. Von den sieben auf dieser Seite verglichenen Anbietern bieten nur zwei Barauszahlung und mobile Geldbörse als festen Bestandteil ihres Angebots: Remitly und WorldRemit. Die übrigen zahlen ausschließlich auf ein Bankkonto aus.
Die drei Wege, auf denen das Geld tatsächlich bei Ihnen ankommt
Eine Banküberweisung landet direkt auf dem Bankkonto des Empfängers, in der Regel innerhalb eines Werktags und manchmal sogar noch am selben Tag, ohne dass ein zusätzlicher Weg nötig ist. Bei der Barauszahlung holt der Empfänger das Bargeld persönlich an einer Partnerstelle ab - einer Bankfiliale, einem Ladengeschäft oder einer Geldtransferagentur -, nachdem er einen Ausweis und eine Referenznummer vorgezeigt hat; ein Bankkonto wird dafür nicht benötigt. Bei der Auszahlung auf eine mobile Geldbörse fließt das Geld auf ein Mobile-Money-Konto, also eines, das über einen Telekommunikations- oder Fintech-Anbieter an eine Telefonnummer gekoppelt ist, und von dort kann der Empfänger es lokal ausgeben oder in Bargeld umwandeln. Keine dieser Optionen wird überall angeboten: Welche der drei Möglichkeiten Sie tatsächlich nutzen können, entscheidet sich durch die Wahl des Anbieters durch den Absender - es lohnt sich daher, die Auszahlungsmethode schon vor dem Versand des Geldes zu klären und nicht erst danach.
Remitly und WorldRemit: die beiden Spezialisten für Bar- und Wallet-Auszahlungen
Remitly und WorldRemit sind beide gezielt für Rücküberweisungen (Remittances) ausgelegt statt für den allgemeinen Geldtransfer, und das zeigt sich an ihren Auszahlungsnetzwerken. Remitly bietet in den meisten seiner Korridore Barauszahlung und mobile Geldbörse an, dazu eine Express-Option, die auf beliebten Strecken Geld innerhalb von Minuten liefern kann - allerdings mit einem höheren Aufschlag als die langsamere Economy-Option, sodass Geschwindigkeit und Kosten innerhalb desselben Anbieters gegeneinander abgewogen werden müssen. Die App von Remitly ist bei Erstnutzern gut bewertet, doch die Währungsabdeckung ist enger als bei den Multiwährungs-Anbietern, und Geschäftskonten gibt es nicht. Die Stärke von WorldRemit liegt in der Breite: Der Anbieter betreibt eines der größten Mobile-Money- und Barauszahlungsnetzwerke im gesamten Vergleich und zeigt seine Fixgebühr deutlich an, bevor der Absender die Überweisung bestätigt. Die Nachteile ähneln denen von Remitly - ein engeres Angebot an Sendewährungen, keine Geschäftskonten und ein Wechselkursaufschlag, der höher ausfällt als bei Multiwährungs-Spezialisten wie Wise.
Nur Banküberweisung: die übrigen fünf Anbieter
Wise, Revolut, Payoneer, OFX und XE bieten weder Barauszahlung noch Auszahlung auf eine mobile Geldbörse an - das Geld geht auf ein Bankkonto, oder im Fall von Payoneer auf dessen eigenes Multiwährungskonto, von dem aus es anschließend abgehoben werden kann. Innerhalb dieser Gruppe unterscheidet sich die Kostenstruktur jedoch erheblich. Wise berechnet den echten Interbankenkurs zuzüglich einer kleinen, klar ausgewiesenen Gebühr im Voraus und hat damit den geringsten Wechselkursaufschlag aller sieben Anbieter, wobei per Karte finanzierte Überweisungen teurer sind und größere Ersttransfers eine zusätzliche Verifizierung auslösen können. OFX verzichtet vollständig auf die Fixgebühr und setzt stattdessen auf telefonische Kursberatung, was sich vor allem bei größeren Überweisungen auszahlt, den Aufschlag bei kleinen Beträgen aber weniger wettbewerbsfähig macht; eine Auszahlung am selben Tag ist zudem nicht möglich. Auch XE verlangt keine Fixgebühr und verfügt über jahrzehntelange Markenbekanntheit im Bereich Währungsdaten, doch der Aufschlag liegt über dem der günstigsten Spezialisten, und die Lieferung erfolgt in der Regel erst am nächsten Tag. Revolut ist am schnellsten, wenn Absender und Empfänger bereits beide ein Revolut-Konto besitzen - solche Überweisungen sind kostenlos und nahezu sofort -, doch Überweisungen auf ein Bankkonto außerhalb von Revolut tragen einen höheren Aufschlag als bei den spezialisierten Transferanbietern, und die besten Konditionen setzen ein kostenpflichtiges Abonnement voraus. Payoneer ist weniger auf einmalige private Überweisungen als auf Auszahlungen für Freelancer oder Marktplatzverkäufer ausgelegt, mit einem der höheren Aufschläge in diesem Vergleich, einer pauschalen Abhebegebühr unabhängig vom Betrag und einer Bankauszahlung, die langsamer ist als bei den Apps mit Auszahlung am selben Tag.
Warum Fixgebühr und Aufschlag in unterschiedliche Richtungen wirken
Der Betrag, den ein Empfänger netto erhält, ergibt sich aus (Sendebetrag − Fixgebühr) × Wechselkurs × (1 − Aufschlag in Prozent). Diese beiden Abzüge wirken sich je nach Überweisungsgröße unterschiedlich aus. Die Fixgebühr ist ein pauschaler Betrag, der vorab abgezogen wird, und frisst deshalb bei einer kleinen Überweisung einen größeren Anteil auf als bei einer großen - genau deshalb zahlt sich die fehlende Fixgebühr von OFX bei größeren Überweisungen am meisten aus, wo mehr Spielraum besteht, um sie auszugleichen, während sie bei kleinen Beträgen weniger ins Gewicht fällt. Der Aufschlag hingegen ist ein Prozentsatz, der vom Wechselkurs abgezogen wird, und skaliert daher mit der Überweisungshöhe - ein Anbieter mit höherem Aufschlag kostet in absoluten Zahlen umso mehr, je größer die Überweisung ist, weshalb sich der vergleichsweise kleine Aufschlag von Wise bei größeren Beträgen zu einem noch größeren Vorteil summiert. Barauszahlung und mobile Geldbörse, bei denen nur Remitly und WorldRemit im Wettbewerb stehen, tragen tendenziell höhere Aufschläge als die auf Bankauszahlung spezialisierten Anbieter - wer diese Auszahlungsmethoden der Bequemlichkeit wegen wählt, nimmt also meist einen größeren Abschlag beim Kurs in Kauf statt nur eine andere Fixgebühr.
Die passende Auszahlungsmethode für Ihre Situation finden
Hat der Empfänger kein Bankkonto oder benötigt er das Geld noch am selben Tag in bar, kommen realistischerweise nur Remitly oder WorldRemit infrage - mit Barauszahlung als Option, wobei bei Remitly die Express-Option gegen die Economy-Variante abzuwägen ist, wenn Geschwindigkeit zählt. Besitzt der Empfänger statt eines Bankkontos ein Mobile-Money-Konto, sind dieselben beiden Anbieter die richtige Wahl, da sie als einzige der sieben eine Auszahlung auf eine mobile Geldbörse anbieten. Verfügt der Empfänger über ein Bankkonto und handelt es sich um einen größeren Betrag, lässt in der Regel die fehlende Fixgebühr von OFX oder der kleinere Aufschlag von Wise mehr vom Geld übrig als ein auf Barauszahlung spezialisierter Anbieter. Geht es nicht um eine einmalige private Überweisung, sondern um die Bezahlung von Freelance- oder Marktplatzarbeit, ist das Multiwährungskonto von Payoneer trotz des höheren Aufschlags die bessere Wahl, da es genau für diesen Anwendungsfall konzipiert ist. Und nutzen beide Seiten bereits Revolut, ist die Überweisung zwischen den Konten kostenlos und nahezu sofort, ganz ohne Fixgebühr. In jedem Fall muss der Absender die bevorzugte Auszahlungsmethode des Empfängers kennen, bevor er sich für einen Anbieter entscheidet - nachträglich lässt sich das nicht mehr ändern.
FAQ
Bei welchen Anbietern in diesem Vergleich kann ich das Geld persönlich bar abholen?
Bei Remitly und WorldRemit, in den meisten ihrer Empfangskorridore. Die anderen fünf hier verglichenen Anbieter - Wise, Revolut, Payoneer, OFX und XE - zahlen ausschließlich auf ein Bankkonto aus (bei Payoneer auf dessen eigenes Multiwährungskonto) und bieten keine Barauszahlung an.
Kann ich Geld auf eine mobile Geldbörse statt auf ein Bankkonto empfangen?
Ja, aber nur über Remitly oder WorldRemit. WorldRemit betreibt eines der größten Mobile-Money-Auszahlungsnetzwerke unter den hier verglichenen Anbietern, und auch Remitly bietet in den meisten seiner Korridore eine Auszahlung auf mobile Geldbörsen an. Keiner der anderen fünf Anbieter unterstützt diese Auszahlungsart.
Kostet die Wahl von Barauszahlung oder mobiler Geldbörse mehr als eine Banküberweisung?
Häufig ja, allerdings nicht über die Fixgebühr - sowohl Remitly als auch WorldRemit zeigen ihre Fixgebühr deutlich an, bevor der Absender die Überweisung bestätigt. Der Unterschied zeigt sich beim Wechselkursaufschlag: Beide Anbieter liegen hier tendenziell höher als auf Banküberweisungen spezialisierte Anbieter wie Wise oder OFX, sodass die Bequemlichkeit von Bar- oder Wallet-Auszahlung meist mit einem größeren Abschlag beim Kurs einhergeht.
Ich habe kein Bankkonto - was sollte ich der Person sagen, die mir Geld schickt?
Sagen Sie es der Person, bevor sie sich für einen Transferdienst entscheidet, denn die Auszahlungsmethode hängt ganz von der Wahl des Anbieters ab. Bitten Sie sie, Remitly oder WorldRemit zu nutzen und beim Bezahlvorgang Barauszahlung oder mobile Geldbörse auszuwählen - die übrigen Anbieter in diesem Vergleich (Wise, Revolut, Payoneer, OFX, XE) zahlen ausschließlich auf ein Bankkonto aus.