Wise Testbericht
Fast immer der Interbanken-Wechselkurs
Wise hat sich einen Namen gemacht, indem es den echten Interbanken-Wechselkurs und eine kleine, vorab ausgewiesene Gebühr berechnet, statt einen Aufschlag versteckt in den Kurs einzubauen.
WiseGut geeignet für
Wise eignet sich für alle, die Geld auf ein Bankkonto überweisen möchten und vorab genau wissen wollen, welcher Wechselkurs und welche Gebühr anfallen, bevor sie sich festlegen – vor allem, wenn es darauf ankommt, die Wechselkurskosten so nah wie möglich am tatsächlichen Marktkurs zu halten. Auch für alle, die regelmäßig mit mehreren Währungen zu tun haben, ist Wise gut geeignet, da sich auf dem Konto über 40 Währungen gleichzeitig führen lassen.
- Durchgehend der niedrigste Kursaufschlag in diesem Vergleich
- Die Gebühr wird vor der Bestätigung vollständig angezeigt
- Multiwährungskonto hält über 40 Währungen gleichzeitig
Weniger geeignet, wenn
Wise ist nicht die richtige Wahl, wenn der Empfänger das Geld persönlich bar abholen muss, denn Wise bietet keine Barauszahlung an. Auch wer Überweisungen überwiegend per Debit- oder Kreditkarte finanzieren möchte, sollte sich besser anderweitig umsehen, da die Gebühren bei kartenfinanzierten Zahlungen steigen – ebenso wie alle, die bei einer größeren Erstüberweisung das Risiko zusätzlicher Identitätsprüfungen vermeiden möchten.
- Keine Barauszahlung möglich
- Gebühren steigen bei Überweisungen per Kreditkarte
- Gelegentlich zusätzliche Verifizierung bei großen oder ersten Überweisungen erforderlich
So funktioniert es
Um mit Wise Geld zu senden, legen Sie zunächst ein Konto an und geben dann den gewünschten Betrag sowie die Währungen auf beiden Seiten ein. Noch bevor Sie etwas bestätigen, zeigt Ihnen die Website den Wechselkurs, der verwendet wird (nahe am echten Interbankenkurs), sowie die vollständige Gebühr, die anfällt. Anschließend wählen Sie aus, wie die Überweisung finanziert werden soll, etwa per Banküberweisung oder Debitkarte, und geben die Bankverbindung des Empfängers ein. Nach Bestätigung und Zahlung rechnet Wise den Betrag um und zahlt ihn direkt auf das Bankkonto des Empfängers ein; eine Barauszahlung ist nicht möglich. Wie lange die Überweisung dauert, hängt vom Währungspaar und der gewählten Zahlungsmethode ab. In der Zwischenzeit lässt sich der Status der Überweisung jederzeit im eigenen Konto verfolgen.
Gebühren & Kosten
Das Gebührenmodell von Wise zeigt die Kosten getrennt aus, statt sie in den Wechselkurs einzurechnen. Anders als viele Wettbewerber schlägt Wise keinen Aufschlag auf den Kurs auf, sondern verwendet den echten Interbankenkurs oder einen Wert, der sehr nah daran liegt, und berechnet zusätzlich eine kleine Gebühr, die vor Bestätigung der Überweisung vollständig offengelegt wird. Diese Gebühr kann je nach beteiligten Währungen variieren – und vor allem danach, wie die Überweisung finanziert wird: Eine Zahlung per Karte kostet in der Regel mehr als eine Finanzierung direkt vom Bankkonto. Im Vergleich der hier betrachteten Anbieter schneidet Wise durchgehend mit dem geringsten Wechselkursaufschlag ab, wobei die genauen Gesamtkosten einer Überweisung immer vom gewählten Währungspaar und der Zahlungsmethode abhängen.
Ist es sicher?
Wie bei jedem Geldtransfer-Dienstleister lohnt es sich, vor dem Versand eines größeren Betrags den regulatorischen Status des Anbieters zu prüfen. Regulierte Geldtransferanbieter sind in der Regel bei den Finanzaufsichtsbehörden der Länder lizenziert, in denen sie tätig sind – das bedeutet in den meisten Fällen, dass sie Kundengelder absichern und bestimmte Vorgaben bei der Abwicklung von Überweisungen einhalten müssen. Da sich die Lizenzierung von Land zu Land unterscheidet und sich im Laufe der Zeit ändern kann, sollten Sie die aktuellen Lizenzierungsdetails selbst prüfen, bevor Sie sich bei einer größeren oder zeitkritischen Überweisung auf einen Anbieter verlassen – auch auf Wise.
Unser Fazit
Für alle, die Geld auf ein Bankkonto überweisen und dabei Wechselkurs und Gebühr vorab klar sehen möchten, statt einen versteckten Aufschlag zu erraten, ist Wise in der Regel die naheliegende erste Wahl. Der durchgehend niedrige Wechselkursaufschlag und die vollständig offengelegte Gebühr machen Wise bei den Kosten für einfache Überweisungen von Konto zu Konto kaum zu schlagen, und das Mehrwährungskonto bietet echten Mehrwert für alle, die Geld in mehreren Währungen halten oder bewegen. Weniger geeignet ist Wise, wenn eine Barauszahlung benötigt wird, die Überweisung per Karte finanziert werden soll oder zusätzliche Identitätsprüfungen bei einer größeren Erstüberweisung unbedingt vermieden werden sollen. Für reguläre Überweisungen auf ein Bankkonto bleibt Wise jedoch eine der transparenteren und preislich wettbewerbsfähigeren Optionen in diesem Vergleich.
FAQ
Verwendet Wise den echten Wechselkurs, oder wird ein versteckter Aufschlag berechnet?
Wise verwendet den echten Interbankenkurs oder einen Wert, der sehr nah daran liegt, statt eine versteckte Marge in den Kurs einzurechnen. Stattdessen wird eine separate Gebühr berechnet, die vor Bestätigung der Überweisung vollständig angezeigt wird – die Kosten sind also sichtbar und nicht im Kurs versteckt.
Kann ich bei Wise Bargeld abholen?
Nein. Wise zahlt Geld ausschließlich auf ein Bankkonto des Empfängers ein und bietet keine Barauszahlung an. Wenn der Empfänger das Geld persönlich bar abholen muss, benötigen Sie für diese Überweisung einen anderen Anbieter.
Warum ist meine Wise-Gebühr höher als erwartet?
Die Gebühren bei Wise können je nach Finanzierungsart der Überweisung steigen. Eine Zahlung per Debit- oder Kreditkarte kostet in der Regel mehr als eine direkte Finanzierung vom Bankkonto, sodass die angezeigte Gebühr sowohl von der Zahlungsmethode als auch von den beteiligten Währungen abhängt.
Warum wurde ich von Wise aufgefordert, vor einer größeren Erstüberweisung meine Identität zu bestätigen?
Wise kann bei größeren Überweisungen zusätzliche Verifizierungen verlangen, insbesondere wenn Sie zum ersten Mal einen größeren Betrag senden. Dabei handelt es sich um eine Standardprüfung und kein Anzeichen für ein Problem mit Ihrer Überweisung; sie betrifft in der Regel nur die erste größere Überweisung und nicht jede folgende Transaktion.