विदेश से पैसे कैसे प्राप्त करें: कैश पिकअप, मोबाइल वॉलेट या बैंक डिपॉज़िट
अगर अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर भेजने के बजाय आप उसे प्राप्त करने वाले हैं, तो पैसे मिलने का तरीका एक्सचेंज रेट जितना ही मायने रखता है। कैश पिकअप, मोबाइल वॉलेट और बैंक डिपॉज़िट हर सेवा पर एक जैसे उपलब्ध विकल्प नहीं हैं - इनमें से कौन सा विकल्प मिलेगा, यह पूरी तरह इस बात पर निर्भर करता है कि भेजने वाला व्यक्ति किस प्रोवाइडर को चुनता है। इस वेबसाइट पर तुलना किए गए सात प्रोवाइडर में से केवल दो ही कैश पिकअप और मोबाइल वॉलेट पेआउट को अपने मुख्य प्रोडक्ट का हिस्सा बनाते हैं: Remitly और WorldRemit। बाकी सभी केवल बैंक खाते में ही पैसे जमा करते हैं।
पैसा आप तक पहुँचने के तीन तरीके
बैंक डिपॉज़िट में पैसा सीधे प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में पहुँच जाता है, आमतौर पर एक कार्यदिवस के भीतर और कभी-कभी उसी दिन, और इसके लिए कहीं जाने की ज़रूरत नहीं पड़ती। कैश पिकअप में प्राप्तकर्ता किसी पार्टनर लोकेशन - जैसे बैंक शाखा, रिटेल काउंटर या मनी-ट्रांसफर एजेंट - से आईडी और रेफरेंस नंबर दिखाकर नकद राशि लेता है; इसके लिए बैंक खाते की ज़रूरत नहीं होती। मोबाइल वॉलेट पेआउट में पैसा मोबाइल मनी अकाउंट में भेजा जाता है, यानी वह अकाउंट जो किसी टेलिकॉम या फिनटेक प्रोवाइडर के ज़रिए फोन नंबर से जुड़ा होता है, जिससे प्राप्तकर्ता बाद में खर्च कर सकता है या स्थानीय स्तर पर कैश निकाल सकता है। ये तीनों विकल्प हर जगह उपलब्ध नहीं होते: भेजने वाला व्यक्ति जिस प्रोवाइडर को चुनता है, वही तय करता है कि इनमें से कौन सा विकल्प वास्तव में इस्तेमाल किया जा सकता है, इसलिए पैसे भेजे जाने से पहले ही पेआउट का तरीका कन्फर्म कर लेना बेहतर है, बाद में नहीं।
Remitly और WorldRemit: कैश और वॉलेट पेआउट के लिए बनाए गए दो प्रोवाइडर
Remitly और WorldRemit, दोनों ही सामान्य मनी ट्रांसफर के बजाय खासतौर पर रेमिटेंस के लिए बनाए गए हैं, और यह बात इनके पेआउट नेटवर्क में साफ झलकती है। Remitly अपने ज़्यादातर कॉरिडोर में कैश पिकअप और मोबाइल वॉलेट पेआउट देता है, साथ ही एक एक्सप्रेस टियर भी देता है जो लोकप्रिय रूटों पर मिनटों में पैसा पहुँचा सकता है - हालाँकि एक्सप्रेस का मार्कअप इसके धीमे इकोनॉमी विकल्प से ज़्यादा होता है, यानी एक ही प्रोवाइडर के भीतर स्पीड और लागत के बीच समझौता करना पड़ता है। पहली बार पैसे भेजने वालों के लिए Remitly का ऐप अच्छी रेटिंग पाता है, लेकिन इसकी करेंसी कवरेज मल्टी-करेंसी वाले प्रोवाइडरों जितनी व्यापक नहीं है, और इसमें बिज़नेस अकाउंट की सुविधा भी नहीं है। WorldRemit की सबसे बड़ी खूबी इसकी पहुँच है: यहाँ तुलना किए गए प्रोवाइडरों में इसका मोबाइल-मनी और कैश पिकअप नेटवर्क सबसे व्यापक नेटवर्कों में से एक है, और यह भेजने वाले के कन्फर्म करने से पहले ही अपनी फिक्स्ड फीस साफ-साफ दिखा देता है। इसकी कमियाँ भी Remitly जैसी ही हैं - भेजने के लिए सीमित करेंसी विकल्प, बिज़नेस अकाउंट न होना, और एफएक्स मार्कअप जो Wise जैसे मल्टी-करेंसी विशेषज्ञों से ज़्यादा है।
केवल बैंक डिपॉज़िट: बाकी पाँच प्रोवाइडर
Wise, Revolut, Payoneer, OFX और XE कैश पिकअप या मोबाइल वॉलेट पेआउट की सुविधा नहीं देते - पैसा बैंक खाते में ही जाता है, या Payoneer के मामले में इसके अपने मल्टी-करेंसी अकाउंट में, जहाँ से बाद में निकाला जा सकता है। इस समूह के भीतर भी लागत का गणित काफी अलग-अलग है। Wise असली मिड-मार्केट रेट के साथ एक छोटी, साफ-साफ दिखाई जाने वाली अग्रिम फीस लेता है, जिससे इन सातों में इसका एफएक्स मार्कअप सबसे कम रहता है, हालाँकि कार्ड से फंड किए गए ट्रांसफर महँगे पड़ते हैं और पहली बार की बड़ी ट्रांसफर पर अतिरिक्त वेरिफिकेशन की ज़रूरत पड़ सकती है। OFX फिक्स्ड फीस पूरी तरह माफ कर देता है और फोन पर रेट से जुड़ी सलाह पर ज़ोर देता है, जिसका फायदा बड़े ट्रांसफर में सबसे ज़्यादा मिलता है, लेकिन छोटे ट्रांसफर पर इसका मार्कअप उतना प्रतिस्पर्धी नहीं रहता, और यह उसी दिन डिलीवरी नहीं देता। XE भी कोई फिक्स्ड फीस नहीं लेता और करेंसी डेटा के मामले में इसकी ब्रांड पहचान दशकों पुरानी है, लेकिन इसका मार्कअप सबसे सस्ते विशेषज्ञों से पीछे रहता है और डिलीवरी आमतौर पर अगले दिन होती है। Revolut सबसे तेज़ तब होता है जब भेजने वाले और प्राप्तकर्ता दोनों के पास पहले से Revolut अकाउंट हो - ऐसे ट्रांसफर मुफ्त और लगभग तुरंत होते हैं - लेकिन गैर-Revolut बैंक खाते में ट्रांसफर करने पर मार्कअप समर्पित ट्रांसफर विशेषज्ञों से ज़्यादा लगता है, और सबसे अच्छी कीमत पाने के लिए पेड सब्सक्रिप्शन ज़रूरी है। Payoneer एकबारगी पर्सनल ट्रांसफर के बजाय फ्रीलांस या मार्केटप्लेस पेआउट के लिए ज़्यादा बनाया गया है, इसमें इस तुलना में सबसे ज़्यादा मार्कअप में से एक है, राशि चाहे जो भी हो एक सपाट निकासी फीस लगती है, और बैंक निकासी उसी दिन डिलीवरी करने वाले ऐप्स से धीमी होती है।
फिक्स्ड फीस और मार्कअप एक-दूसरे के विपरीत दिशा में क्यों काम करते हैं
प्राप्तकर्ता को मिलने वाली कुल राशि इस तरह निकलती है: (भेजी गई राशि − फिक्स्ड फीस) × एक्सचेंज रेट × (1 − मार्कअप प्रतिशत)। ट्रांसफर के आकार के हिसाब से ये दोनों कटौतियाँ अलग-अलग तरीके से असर डालती हैं। फिक्स्ड फीस एक सपाट राशि होती है जो ऊपर से काट ली जाती है, इसलिए यह छोटे ट्रांसफर में बड़े ट्रांसफर की तुलना में ज़्यादा बड़ा हिस्सा खा जाती है - यही वजह है कि OFX की शून्य फिक्स्ड फीस बड़े ट्रांसफर पर सबसे ज़्यादा फायदेमंद साबित होती है, जहाँ इसकी भरपाई के लिए ज़्यादा गुंजाइश होती है, और छोटे ट्रांसफर पर इसका असर कम रहता है। इसके उलट, मार्कअप एक्सचेंज रेट में से काटा गया एक प्रतिशत होता है, इसलिए यह ट्रांसफर के आकार के साथ बढ़ता जाता है - ज़्यादा मार्कअप वाला प्रोवाइडर जैसे-जैसे ट्रांसफर बड़ा होता है, पूर्ण रूप में उतना ही महँगा पड़ता जाता है, यही वजह है कि Wise का अपेक्षाकृत छोटा मार्कअप बड़े ट्रांसफर पर जाकर एक बड़ा फायदा बन जाता है। कैश पिकअप और मोबाइल वॉलेट पेआउट, जिनमें सिर्फ Remitly और WorldRemit ही मुकाबले में हैं, आमतौर पर सिर्फ बैंक डिपॉज़िट वाले विशेषज्ञों की तुलना में ज़्यादा मार्कअप रखते हैं, इसलिए सुविधा के लिए इन पेआउट तरीकों को चुनने का मतलब आमतौर पर यह होता है कि अलग फिक्स्ड फीस के बजाय रेट में से एक बड़ा हिस्सा कटवाना स्वीकार करना।
अपनी स्थिति के हिसाब से सही पेआउट तरीका चुनना
अगर प्राप्तकर्ता के पास बैंक खाता नहीं है, या उसे उसी दिन नकद चाहिए, तो व्यावहारिक विकल्प Remitly या WorldRemit ही हैं - कैश पिकअप चुनें, और अगर स्पीड मायने रखती है तो Remitly के एक्सप्रेस टियर को इसके इकोनॉमी विकल्प के मुकाबले तौलकर देखें। अगर प्राप्तकर्ता के पास बैंक खाते की जगह मोबाइल मनी अकाउंट है, तो यही दोनों प्रोवाइडर सही विकल्प हैं, क्योंकि इन सातों में से सिर्फ यही दो मोबाइल वॉलेट पेआउट देते हैं। अगर प्राप्तकर्ता के पास बैंक खाता है और राशि बड़ी है, तो OFX की फिक्स्ड फीस न होने की खासियत या Wise का छोटा मार्कअप, कैश-पिकअप विशेषज्ञों की तुलना में आमतौर पर ज़्यादा पैसा बचाएगा। अगर प्राप्तकर्ता को एकबारगी पर्सनल ट्रांसफर के बजाय फ्रीलांस या मार्केटप्लेस के काम का भुगतान मिल रहा है, तो Payoneer का मल्टी-करेंसी अकाउंट ज़्यादा मार्कअप के बावजूद बेहतर विकल्प है, क्योंकि यह खासतौर पर इसी इस्तेमाल के लिए बनाया गया है। और अगर दोनों लोग पहले से ही Revolut इस्तेमाल करते हैं, तो अकाउंट के बीच भेजना मुफ्त और लगभग तुरंत होता है, और फिक्स्ड फीस की कोई चिंता नहीं रहती। हर मामले में, प्रोवाइडर चुनने से पहले भेजने वाले को प्राप्तकर्ता के पसंदीदा पेआउट तरीके के बारे में पता होना चाहिए - यह बाद में नहीं जोड़ा जा सकता।
FAQ
इस तुलना में कौन से प्रोवाइडर मुझे खुद जाकर कैश पिकअप करने देते हैं?
Remitly और WorldRemit, अपने ज़्यादातर रिसीव कॉरिडोर में। यहाँ तुलना किए गए बाकी पाँच प्रोवाइडर - Wise, Revolut, Payoneer, OFX और XE - सिर्फ बैंक खाते में पैसा भेजते हैं (या Payoneer के मामले में इसके अपने मल्टी-करेंसी अकाउंट में), इनमें कैश पिकअप का कोई विकल्प नहीं है।
क्या मैं बैंक खाते की जगह मोबाइल वॉलेट में पैसे प्राप्त कर सकता हूँ?
हाँ, लेकिन सिर्फ Remitly या WorldRemit के ज़रिए। यहाँ तुलना किए गए प्रोवाइडरों में WorldRemit का मोबाइल-मनी पेआउट नेटवर्क सबसे व्यापक नेटवर्कों में से एक है, और Remitly भी अपने ज़्यादातर कॉरिडोर में मोबाइल वॉलेट पेआउट देता है। बाकी पाँचों में से कोई भी प्रोवाइडर मोबाइल वॉलेट पेआउट की सुविधा नहीं देता।
क्या कैश पिकअप या मोबाइल वॉलेट चुनने पर बैंक डिपॉज़िट से ज़्यादा खर्च आता है?
अक्सर हाँ, हालाँकि यह फिक्स्ड फीस की वजह से नहीं होता - Remitly और WorldRemit दोनों ही भेजने वाले के कन्फर्म करने से पहले अपनी फिक्स्ड फीस साफ-साफ दिखा देते हैं। असली फर्क एफएक्स मार्कअप में दिखता है: दोनों का मार्कअप आमतौर पर Wise या OFX जैसे समर्पित बैंक-डिपॉज़िट विशेषज्ञों से ज़्यादा होता है, इसलिए कैश या वॉलेट पेआउट की सुविधा के साथ आमतौर पर एक्सचेंज रेट में से बड़ा हिस्सा कटवाना भी शामिल होता है।
मेरे पास बैंक खाता नहीं है - मुझे पैसे भेजने वाले व्यक्ति को क्या बताना चाहिए?
उन्हें ट्रांसफर सर्विस चुनने से पहले ही यह बता दें, क्योंकि पेआउट का तरीका पूरी तरह इस बात पर निर्भर करता है कि वे कौन सा प्रोवाइडर चुनते हैं। उनसे कहें कि वे Remitly या WorldRemit का इस्तेमाल करें और चेकआउट के समय कैश पिकअप या मोबाइल वॉलेट पेआउट चुनें - इस तुलना में शामिल बाकी प्रोवाइडर (Wise, Revolut, Payoneer, OFX, XE) सिर्फ बैंक खाते में ही पैसा जमा करते हैं।